Учебный проект Ипотека

Материал из Saratov FIO Wiki
Перейти к: навигация, поиск

Автор(ы) исследования

Эрик Еремян, Роман Королев, Дарья Небываева, Светлана Петрова, 11Б класс, МОУ "Гимназия №31"

Гипотеза исследования

Aquote1.gif Люди, как люди. Любят деньги, но ведь это всегда было... Человечество любит деньги, из чего бы те ни были сделаны, из кожи ли, из бумаги ли, из бронзы или золота. Ну, легкомысленны... ну, что ж... обыкновенные люди... в общем, напоминают прежних... квартирный вопрос только испортил их...
Михаил Булгаков, "Мастер и Маргарита"
Aquote2.gif



Стоимость квартир в нашей стране велика. Квартира в ветхом двухэтажном доме стоит от 400 000 рублей, а средняя зарплата в Саратовской области составляет 16 000 рублей. То есть нужно 2 года и 1 месяц откладывать зарплату целиком, чтобы позволить себе самое дешевое жилье. Поэтому редкий человек может позволить себе купить квартиру на зарплату.

IpoMVE.jpg

Выход из этой затруднительной ситуации предлагают банки. Ипотечное кредитование - это долгосрочная ссуда, предоставляемая юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости. То есть человек берет в банке кредит на покупку квартиры под залог этой квартиры. Это означает, что если взявший кредит человек не выполняет условия кредита, то банк вправе продать квартиру, на покупку которой этот самый кредит был взят.

Цели и задачи исследования

В нашем городе большое количество банков, которые предлагают услуги ипотечного кредитования. Целью этого исследования является сравнить предложения различных банков по основным параметрам кредита.

План исследовательской работы

  1. Выяснить, какие банки предоставляют ипотечные кредиты в Саратовской области.
  2. Выбрать из этого списка четыре ведущих
  3. Определить основные параметры кредита
  4. Сравнить предложения ведущих четырех банков по основным параметрам кредита
  5. Свести полученные результаты в таблицу
  6. Оформить вики-статью с результатами

Результаты исследования

Основные игроки на рынке ипотечного кредитования в нашей стране по данным Википедии - это Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, Уралсиб.

У каждого из этих банков есть несколько программ кредитования, условия которых написаны на их официальных сайтах.

Были выписаны в таблицу предложения разных банков при условии, что кредит берется на 10 лет, а стоимость квартиры - 1 000 000 рублей.

Vtb24.jpg "Вторичное жильё"

  • 14,35% годовых процентная ставка
  • 10% от суммы кредита в качестве первоначального взноса

Rosbank.jpg Стандартный рублевый/валютный

  • 19,35% годовых процентная ставка
  • 15% от суммы кредита в качестве первоначального взноса



Rosbank.jpg Экономный 5

  • 18,35% годовых процентная ставка на первые 5 лет, 18,50% - на оставшиеся 5 лет.
  • 15% от суммы кредита в качестве первоначального взноса



Rosbank.jpg Экономный 7

  • 18,85% годовых процентная ставка на первые 7 лет, 18,50% - на оставшиеся 5 лет.
  • 15% от суммы кредита в качестве первоначального взноса



Uralsib.jpg На готовое жилье в новостройках

  • 11% годовых процентная ставка
  • 20% от суммы кредита в качестве первоначального взноса



Uralsib.jpg На готовое жилье на вторичном рынке

  • 14% годовых процентная ставка
  • 10% от суммы кредита в качестве первоначального взноса



Sberbnk.jpg Акция

  • 12% годовых процентная ставка
  • 12% от суммы кредита в качестве первоначального взноса



Sberbnk.jpg Приобретение готового жилья

  • 13,5% годовых процентная ставка
  • 12% от суммы кредита в качестве первоначального взноса



Используя полученные данные, можно посчитать сумму ежемесячных выплат, переплату.

Формула расчет кредита

Основу всех формул расчета кредита с аннуитетными платежами составляет так называемый аннуитетный коэффициент. На его основе в дальнейшем считаются все остальные параметры кредита.

Формула расчета аннуитетного коэффициента:

A = P * (1+P)N / ((1+P)N-1)

A — аннуитетный коэффициент;

P — коэффициент процентной ставки, рассчитываемый по формуле P = C/1200 , где C - размер процентной ставки в годовых, указанный банком.

N — срок выплат по кредиту в месяцах.

Формула расчета платежей по кредиту

Рассчитать ежемесячный платеж по кредиту можно достаточно легко, зная аннуитетный коэффициент. Для этого применяется формула:

Sa = A * K

Sa — ежемесячный платеж по кредиту;

A — аннуитетный коэффициент;

K — сумма кредита.

Чтобы осуществить расчет полной стоимости кредита (посчитать общую сумму долга), необходимо использовать формулу:

S = N * Sa

S — сумма всех платежей по кредиту;

N — срок выплат по кредиту в месяцах;

Sa — ежемесячный платеж по кредиту.

Далее можно легко осуществить расчет переплаты за пользование кредитом (расчет суммы процентов по кредиту):

Sp = S - K

Sp — переплата по кредиту;

S — сумма всех платежей по кредиту;

K — сумма кредита.

Для автоматизации расчета можно использовать специально созданную таблицу в Excel или написать простую программу.

При создании таблицы получится громоздкая и некрасивая конструкция, не защищенная от случайных изменений. Поэтому мы написали программу на языке Pascal.

Скачать программу и исходный код

Выводы

Самые выгодные ипотечные кредиты предоставляет Сбербанк. Если взять кредит, длительностью 10 лет, на квартиру, стоимостью 1 млн. рублей и сразу внести первоначальный взнос в 120 тыс. рублей, то ежемесячно в течении 10 лет нужно будет платить минимум 10 тыс. рублей.

Информационные источники

Ипотека от ВТБ24

Ипотека от Росбанка

Ипотека от Уралсиба

Ипотека от Сбербанка